理财-靠机器人的智慧理财,成全球最夯投资方式

2017-11-20 11:48 未知
  (海外投资综合报道)猜一猜,今年金融市场最热门的关键字是什么?答案就是「机器人理财」(Robo-Advior),它也可称作智能投顾、智能理财、自动化理财、机器人投顾。顾名思义即是利用大数据、演算法,根据个别投资人的风险承受属性、报酬目标以及投资偏好,将原本的人为投资操作化为全无或极少人工的「无人性」投资操作。
理财-靠机器人的智慧理财,成全球最夯投资方式
换句话说,机器人理财是一种结合人工智慧与大数据的自动化投资技术,全由演算法来理性做决定,彻底克服人性的贪婪与恐惧,更不用担心因功课做不足而错失投资良机。「基金教母」萧碧燕表示,机器人理财从绩效与市场前景抢先一步替投资汰弱留强,减少人性误判,因为「没有人性,投资才能做到纪律」。

靠机器人理财全球正夯

全球金融机构早已纷纷抢滩,机器人理财成为金融科技(Fintech)发展的核心。根据全球四大会计师事务所安侯建业(KPMG)预估,三年后全球机器人理财产业估值将达五千亿美元,而管理资产有望一举突破二.二兆美元,超过六十六兆新台币。

综观全球机器人理财市场,发展最成熟的就属美国,其境内已有许多知名公司,包括:贝特曼(Betterment)、财富前线(WealthFront)、个人资本(Personal Capital)、理财初创(FutureAdvisor)等;先锋集团(Vanguard)、嘉信理财集团(Charles Schwab)、富达集团(Fidelity)也虎视眈眈,摩拳擦掌于近一年内争相投入,使得以机器人理财管理的资产规模呈现爆炸式增长。

在美国,理财机器人市场已是百家争鸣,各家特色皆不同。最具代表性的莫过于在美国拥有十七万名客户的贝特曼,它与财富前线在美国几乎已是理财机器人的代名词,吸引超过百亿美元的资产入驻,他们以超低管理费、低投资门槛以及低服务成本,此「三低」特色稳坐市场龙头。

贝特曼在二〇一〇年问世,是最早成立的理财机器人公司,它特色是没有投资门槛,提供客户明订报酬目标,只要输入「想几年后退休、期待年收入多少」加上风险容忍度,贝特曼就能推荐最佳投资组合,并能使用手机操作,提供手机传讯咨询专业理财人员。

而财富前线开户提供的服务也很类似,只有一些细微差异。门槛为五百美元,投资资产要超过一万美元才收月费,比贝特曼多了房地产和自然能源的投资项目,并提供单一股票再分散投资的服务,甚至提供节税、退休理财规划等服务。

投资门槛最高的,当属先锋集团的五万美元,他们也是理专角色最为吃重的,不只利用理财机器人快速分析顾客投资组合,也搭配理专咨询服务,他们的管理资产规模也是全美最大,高达四百一十亿美元;嘉信理财集团则以手续费零元,打出一片蓝海市场。

美国各家理财机器人比一比
理财-靠机器人的智慧理财,成全球最夯投资方式

再也不要守一支基金天长地久

事实上,无论是哪一间投资公司,理财机器人提供的服务核心就是「自动化投资与再平衡」,未来趋势再也不是守着一支基金天长地久,而是随时随地省视投资组合,必要时透过人工智慧进行自动调整。
理财-靠机器人的智慧理财,成全球最夯投资方式
未来趋势再也不是守着一支基金天长地久,而是随时随地省视投资组合,必要时透过人工智慧进行自动调整(图/http://www.sbs.com.au)
而这股风潮也吹进台湾,许多金融机构自是不遑多让,包括复华投信、瑞士银行、王道银行、中国信托等,多家业者都积极推出机器人理财服务,其中又以十一月初一口气推出两只理财机器人的复华投信最受瞩目。

复华投信总经理周辉启表示,经过七年研发与测试,复华投信才推出理财机器人「强势通」与「低点通」,确实执行低买高卖,控制下档风险,追求合理报酬,避免追高杀低。

「强势通」顾名思义,亦即运用大数据分析,筛选出目前市场上动能最强的基金,每日自动监控、自动建议调整,换句话说,就是时时刻刻替投资者手中的一篮子基金「去芜存菁」,让投资组合永远保持强档趋势;「低点通」则是即时监控净值处于相对低档的基金,一旦出现讯号即刻启动布局机制,并运用历史数据归纳分析,预测基金未来可能的趋势转折点。
理财-靠机器人的智慧理财,成全球最夯投资方式
理财机器人真能否保证永远获利?目前虽然还有不同见解,还没经过金融大海啸般的空头考验,但却可从过往绩效窥见一二,好比复华投信自二○一六年起提供客户买进讯号通知服务,即「低点通」前身,累计至二○一六年九月十八日止,共推荐过四十一笔投资标的及其适合的停利点,呈现正报酬(含达建议停利点)的有三十七笔,仅有四笔出现负报酬,其胜率高达九〇?二%,且因买在相对低点,下跌幅度都控制在三%之内。

理财机器人虽然才正要在台湾起步,不过已经有越来越多人嗅到理财新趋势,无论国内外,透过人工智慧大数据的精准演算,不啻是提供另一种聪明投资选择,或许理财机器人正是茫茫「基」海中,广大基金投资者的一盏探照灯。''

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